Self Contribution in NPS Account

Self Contribution in NPS Account : अगर आप OPS लिये हैं तो आपको OPS के सारे लाभ तो मिलेंगे ही पर साथ में आप NPS में भी खुद से योगदान कर सकते हैं कैसे ? आइये जानते हैं पूरी प्रक्रिया-

Self Contribution in NPS Account

NPS Account में Self Contribution कैसे करें ?

• NPS लेने पर हमारे खाते से मूल+DA का 10% राशि कटता है ।
• साथ ही सरकार द्वारा अंशदान के रुप में 14% दिया जाता है।
• अब आप OPS लिये हैं तो आपका केवल मूल वेतन से 12% कटेंगा जो आपके GPF खाते में जमा होगा ।
• तो अब आपका NPS में कटौती नहीं होगी तो शासन का अंशदान 14% भी नहीं मिलेगा पर आप OPS लेने के बावजूद अपने NPS के Tier-1 में खुद से पैसे जमा कर NPS का लाभ ले सकते हैं ।
• इसके लिये आप हर महिना एक नियत राशि जमा कर सकते हैं जो आपके NPS खाते में User ID व Password से login करके Self Contribution Section में जाकर कर सकते हैं ।
• जिससे आपके NPS खाते में राशि जमा होते रहेगा और रिटायरमेंट के समय उससे कुल राशी के 60% से एकमुश्त राशि व 40% से पेंशन मिलेगा ।
• इस तरह आप Self Contribution करके OPS के साथ NPS में निवेश का लाभ ले सकते हैं |
• पर आपको रिटायरमेंट के समय अभी तक जमा हुये NPS में शासन अंशदान को राज्य सरकार के खाते में जमा करना होगा, उसके बाद ही आपका OPS से पेंशन बनेगा।
• चूँकि अप्रैल-2022 से GPF खाते में पैसे जमा हो रहे तो आपको शासन का अंशदान केवल मार्च-2023 तक का जमा करना होगा ।
• उसके बाद आप स्वयं से NPS खाते में अंशदान करके NPS में अच्छा ख़ासा कार्पस बना सकते हैं
• इस तरह आप OPS के साथ बने रहकर NPS में निवेश कर लाभ ले सकते हैं।

NPS Self Contribution से Tax में अतिरिक्त छूट कैसे लें ?

• मौजूदा Tax slab में 1.50 लाख तक 80C के तहत छुट ले सकते हैं ।
• इसके अतिरिक्त राशि पर अलग अलग Slab के हिसाब से Tax देना होता है ।
• पर आप NPS में निवेश कर 50 हजार का अतिरिक्त लाभ ले सकते हैं ।
• इसके लिये 1 अप्रैल से 31 मार्च के बीच कुल राशि में 50 हज़ार का अतिरिक्त निवेश कर छुट में लाभ ले सकते हैं ।
• यह छुट 80CCD (1B) के तहत देय होता है ।
• राजकीय अंशदान या नियोक्ता अंशदान एक बार कुल आय में जुड़ेगा और अधिकतम वेतन का 10% के बराबर कटौती धारा 80CCD(2) में घटेगा। ये 80C और 80CCD(1B) के अतिरिक्त होगा।
• आयकर अधिनियम 80CCD (1B) के तहत सभी एनपीएस अभिदाताओं के लिए विशेष कर लाभ एनपीएस Tier-1 में रू. 50,000 तक निवेश करने पर एनपीएस अभिताओं के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80CCD(1B) के तहत अरिरिक्त, कटौती का लाभ का उपलब्ध है।
• यह आयकर अधिनियम की धारा,1861 के अंतर्गत उपलब्ध 1.5 लाख रूपए की कटौती के अतिरिक्त है।

OPS के साथ NPS में पेंशन

OPS लेने के बाद NPS में कुल जमा राशि के अनुसार सेवानिवृत्ति अथवा योजना से Exit होने पर PRAN में जमा हुआ कॉर्पस से 60% राशि एकमुश्त निकाला जा सकता और बाकि 40%Annuity प्लान खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है ताकि योजना से निकास अथवा सेवानिवृत्ति के बाद उसे एक मासिक पेंशन प्रदान की जा सके। वर्तमान में OPS लागु होने के बाद हमारे खाते में जितनी भी राशि है उससे हमें पेंशन व एक मुश्त राशि मिलना ही मिलना है । तो क्यों न हम अपने से उसमें कुछ राशि निवेश कर NPS का लाभ लें।

नीचे चार्ट में विभिन्न वर्षों में हमारे द्वारा डाले गये राशि द्वारा हमें कितना राशि मिल सकती है उसका विवरण दिया गया है । आप अपने द्वारा किये गये निवेश प्रति माह की राशि व आपके रिटायरमेंट वर्ष को मिलान कर अंतिम राशि को जान सकते हैं ।

टीप- इस गणना में कुल राशि में आपके पूर्व कि राशि (अप्रैल -2012 से मार्च-2023) भी जुड़ी हुई है |

NPS में 1 वर्ष में कितना करना होता है निवेश

• NPS में पूरे 1 साल के अन्दर tier-1 में कम से कम 1000 व tier-2 में कम से कम 250 रुपये निवेश करना अनिवार्य है ।
• निवेश न होने पर PRAN खाता को freeze कर दिया जाता है ।
• और उसे पुनः Unfreeze करने के लिये Penalty के साथ KYC Update कराना पड़ता है ।
• तो आपका खाता freeze न हो इसके लिये आप न्यूनतम राशि या अपनी सुविधानुसार एक निश्चित राशि जमा कर सकते हैं ।
• जिससे निवेश भी हो जायेगा साथ ही आपका खाता freeze भी नहीं होगा ।

NPS में Manual Contribute कैसे करें ?

• सबसे पहले आप अपने User ID व Password से NPS Website पर Login हो जाइये।
• Login Page के सबसे पहले Option Transact Online में जायें ।
• वहाँ आपको 4 options में से पहले Option Contribute Online में जाना है ।
• अगले पेज में PRAN नम्बर, Date of Birth डालकर Captcha code से अपने PRAN को Verifiy करें ।
• फिर आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नम्बर पर OTP आयेगा ।
• नीचे दिये गये Screenshot की तरह पेमेंट Page में जाके Pement निवेश कर सकते हैं ।

NPS में Auto Debit से निवेश कैसे करें ?

• Manual Pement Option में आप हर महिने login करके अंशदान कर तो सकते हैं ।
• पर इस तरह हर महीने याद करके अनुशासन के साथ निवेश में कठिनाई आ सकती है । आपको हर महीने याद से Contribute करना ही होगा ।
• तो हर महिने याद करने की समस्या का हल है Auto Debit, इसके लिये Online Auto Debit System बढ़िया है बस अपने आप खाते से पैसे कटते जायेंगे।
• D-Remit का फायदा है कि इसके जरिए Subscriber के NPS Account में पैसा सीधे उसके बैंक बचत खाते से पहुंच जाता है। 
• इसके अलावा सब्सक्राइबर Auto Debit के जरिए Systematic Investments भी सेट कर सकता है। 
• यानी जैसे Home Loan/Car Loan की EMI तय तारीख पर अपने आप कट जाती है। Mutual Fund की SIP कट जाती है, ठीक वैसे ही D-Remit के तहत NPS खाते में पैसा अपने आप तय तारीख पर बैंक खाते से कटके आपके NPS खाते में पहुँच जाता है। 
• Automatic Contribution दैनिक, मासिक, तिमाही आदि के आधार पर सेट किया जा सकता है।
• Automatic Pement के लिये आपको NPS खाते में जाके एक Vartul ID बनाना होगा जिसकी प्रकिया नीचे दी गयी है ।

D-Remit(Auto Debit) के लिए Vartul ID कैसे बनायें-

• D-Remit सुविधा का फायदा लेने के लिए Vartul ID बनाना होता है।
• यह Vartul ID आपके PRAN से linked होता है।
• इसके लिये आपको नीचे लिंक दिया गया है जहाँ से आप सीधा NPS के Vartul ID Genrate Section में पहुँच सकते हैं।

• इस Page में आपको PRAN, जन्मतिथि, OTP प्राप्त करने का माध्यम और Captcha डालकर Vartual Account Registeration की प्रक्रिया पूरी करनी होगी।
• सारी Details डालने के बाद अब Verify PRAN पर Click करना होगा।
• जिससे आपके मोबाइल नंबर या Email ID पर OTP आएगा।
• OTP डालने के बाद विकल्प में Tier-1 या Tier-2 या दोनों रहेंगे|
• फिर Genrate Vartul ID पर Click करना होगा. 
• इसमें आपको एक Ackonowledgement No. मिलेगा. 
• इसे Click करने पर Vartual Account Registeration Details देख सकेंगे|
• Account का Confirmation NPS Trust द्वारा Account Creat करने के एक दिन बाद तक हो जाता है। 
• Account Activation Request confirm करने वाला ईमेल भी आपके पास आएगा|
• Account Activate होने पर एक और confirmation Email आएगा|
• नाचे Screenshot से inter face के बारे में पूरी जानकारी दी गयी है ।

Vartual Account Registeration-

Vartual ID व Ackonowledgement No. Page-

D-Remit के Vartul ID को Bank से Link कैसे करें-

• इस तरह आपको अपना Vartul ID मिल जायेगा जिसे अब आपको बैंक से Auto Debit के लिये Link करना होगा |
• Vartul ID बनने के बाद Subscriber के पास Internet Banking होना चाहिये | जहाँ से login होकर Vartul ID को बैंक से लिंक किया जा सके।
• Vartul ID को IFSC- UTIB0CCH274 के साथ जोड़ना होता है। 
• इसके बाद D-Remit सुविधा का फायदा लिया जा सकता है।

Bank से Link करने की प्रकिया–

• सबसे पहले आपको अपने Net Banking में Login हो जाना है ।
• उसके बाद आपको Payment/Transfers में जाना है ।
• वहाँ आप Add/manage Beneficiary में जाना है ।
• वहाँ से फिर आपको Other Bank Beneficiary में जाना है ।
• नाचे Screenshot से inter face के बारे में पूरी जानकारी दी गयी है ।

• अगले page में आपको अपना विवरण व NPS का वह खाता नम्बर का IFSC Code-UTIB0CCH274 को डालकर लिंक कराना है। इसका विवरण नीचे Screenshot में दिया गया है ।

• अगले पेज में आपको हर Details को Confirm करना है ।
• इससे आपका Vartul ID बैंक से लिंक हो जायेगा ।
• जिसे वहीं नीचे दिये गये Approve option से Approve कर देना है ।
• आपका Beneficiary 3-4 घंटे में Approve हो जायेगा ।
• अब आपके खाते से हर महीने राशि Auto Debit माध्यम से NPS खाते में जमा होते रहेगा ।

IMPS के द्वारा भी कर सकते हैं Online Contribution-

• NPS Account में अब IMPS के जरिए भी Contribution किया जा सकता है |
• यह सुविधा 1 मार्च 2021 से अमल में आ चुका है
• PFRDA ने NPS Subscriber के लिए 2020 में भुगतान का नया तरीका D-Remit शुरू किया था|
• इसके तहत Subscriber NPS Account में योगदान NEFT और RTGS के जरिए कर सकते थे|
• लेकिन अब IMPS के जरिए भी योगदान कर सकते हैं।

प्रति ट्रांजेक्शन मिनिमम वैल्यू–

• D-Remit Mode में NPS Contribution का Online पेमेंट नि:शुल्क है|
• सब्सक्राइबर अपनी सुविधानुसार NPS Contributions को Automate कर सकता है। 
• D-Remit Mode NPS के सभी Subscriber के लिए है|
• इसके तहत Tier-1 व Tier-2 दोनों NPS खातों के लिए प्रति ट्रांजेक्शन मिनिमम वैल्यू 500 रुपये है।

UPI के द्वारा भी कर सकते हैं Online Contribution-

• आप UPI के द्वारा भी NPS में कर सकते हैं Online Contribution.
• पर आप UPI के जरिए केवल 2000 रुपये तक भुगतान कर सकते हैं|
• UPI Payment के लिये भी Vartual ID दर्ज करना होगा|
• UPI Payment के लिये PFRDA के साथ Vartual ID दर्ज कर Payment कर सकते हैं |

Voluntary Contribution का विवरण कैसे देखें-

• NPS Website में login करके दुसरे वाले Option Voluntary contribution में जाके अब तक के सारे विवरण देख सकते हैं ।

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